+7 (499) 110-86-37Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

План развития офиса банка пример

План развития офиса банка пример

Для любого предпринимателя поход в банк за кредитом начинается с подготовки бизнес-плана. Однако во всем есть свои плюсы — иногда банковские эксперты требуют учитывать такие подводные камни, о существовании которых человек и не подозревал. Наверное, нет — слишком разнятся требования банков. Но позаботиться о том, чтобы при выдаче кредита к вам возникло как можно меньше вопросов, не помешает. Долго недоумевал, что не так. Он, правда, тоже финансистов не удовлетворил, но это было уже что-то.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Agile Simulation - Part 20 - The Daily Standup - Agile Videos

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Ваш IP-адрес заблокирован.

Организация и основные принципы ведения бухгалтерского учета 9. Анализ отрасли: развитие рынка банковских услуг нач. Анализ сбалансированности активных и пассивных операций Банка по срокам востребования и погашения Планирование результативности банковских операций.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно! Сегодня повышаются темпы развития региональных сетей коммерческих банков, при этом вопросы построения эффективных банковских сетей мало освещены в экономической литературе, и механизм принятия решений о развитии сети, как правило, основывается на собственном опыте коммерческих банков и самостоятельно наработанной внутренней нормативной базе.

Специфика банковской деятельности и современный уровень конкуренции на банковском рынке делают весьма затруднительным увеличение масштабов банковской деятельности без развития сети подразделений и освоения новых регионов, а для банков, ориентированных на развитие розничного бизнеса, размер и конфигурация сети становятся ключевым конкурентным преимуществом.

При этом затратность мероприятий по развитию и оптимизации сети актуализирует важность разработки и последовательной реализации стратегии развития банковской сети.

Следует отметить, что недостаток научного подхода и игнорирование фактора цикличности развития экономики уже привели к масштабному сокращению количества банковских подразделений в период экономического кризиса и соответствующим финансовым и имиджевым потерям для банков. Даже Сбербанк России, несущий определенную социальную ответственность за доступность банковских услуг для населения, сократил часть нерентабельных подразделений.

Наиболее значимыми тенденциями в развитии банковских сетей являются быстрый рост числа операционных офисов на офиса за первое полугодие г. Перевод филиала в операционный офис позволяет оптимизировать численность персонала, упростить взаимоотношения с местными органами власти, ускорить процесс запуска подразделения при сохранении всех основных операций, кроме тех, которые на самом деле удобнее проводить в головной организации, — например, операций с ценными бумагами. При этом некоторые банки стремятся полностью сконцентрировать и другие функции в центральном офисе, что приводит также к ликвидации кредитных отделов в региональных операционных офисах и созданию мощных кредитных департаментов в головных организациях.

При выборе стратегии развития региональной сети банк должен исходить из того, что данная стратегия является функциональной, а ее конкретные цели и задачи формулируются в соответствии с корпоративной стратегией, учитывая ресурсные возможности банка, качество внутренних технологий, конкурентную позицию, приоритетные направления деятельности, а также особенности функционирования и результативность существующей сети. Банк должен четко определить, какие цели при развитии региональной сети будут ключевыми: захват определенной доли рынка или повышение рентабельности, увеличение ресурсной базы или поиск дополнительных возможностей размещения средств.

Исходя из целевой направленности развития сети банк должен определить тип стратегии регионально-сетевого развития. Состав и характеристики стратегии развития банковской сети зависят от таких параметров, как эффективность существующей сети, приоритеты в области целевого сегмента, рынка, ресурсных возможностей банка, стратегических задач в области управления активами и пассивами по банку в целом табл.

В лучшем случае оценка эффективности существующей сети, как и оценка деятельности банка, основывается на внедренной системе сбалансированных показателей, скорректированных в соответствии со спецификой конкретных видов банковских подразделений.

Но даже финансовая отчетность не позволяет оценить, во-первых, финансовую эффективность подразделений, а во-вторых — эффективность сети с точки зрения объемов и стоимости привлекаемых и размещаемых ресурсов для банка в целом. При этом стратегия оптимизации сети должна подразумевать в первую очередь не сокращение нерентабельных подразделений, а выяснение причин возникших проблем и формирование комплекса мероприятий, который может включать изменение профиля работы подразделения, усиление маркетинговых мероприятий, изменение графика работы, повышение квалификации специалистов, совершенствование системы мотивации персонала, корректировку линейки банковских продуктов и региональной тарифной политики и т.

Дальнейшее развитие сети также может способствовать повышению эффективности существующих подразделений, во-первых, из-за синергетического эффекта, присущего функционированию любой сетевой организации, во-вторых — за счет достижения большей сбалансированности ресурсов и направлений вложения средств по срокам и объемам, а также снижения стоимости привлечения увеличения стоимости размещения.

Так, обеспечить возможность эффективного развития кредитующих подразделений может развитие сети ресурсных подразделений в регионе, где удается привлечь средства по более низкой цене.

Стратегический выбор между развитием сети на существующих рынках и проникновением в новые регионы зависит от целевого сегмента, на который направлено развитие сети. Так, достижению максимального синергетического эффекта в работе с корпоративным сектором будут способствовать такие стратегические альтернативы, как партнерская стратегия регионального развития например, следование в регионы вслед за клиентами — крупными торгово-сбытовыми сетями или кэптивная стратегия подразумевающая развитие исходя из бизнес-интересов собственников и аффилированных с банком структур.

Данные стратегии позволяют использовать преимущества сетевого подхода на основании проникновения в новые регионы, так как корпоративным клиентам удобнее работать с банком, имеющим развитую филиальную сеть, обслуживающим подразделения данной организации в разных регионах, а также обслуживающим ее ключевых бизнес-партнеров.

В розничном бизнесе преимущества сетевого подхода реализуются при массовом создании банковских подразделений в одном населенном пункте, что обеспечивает целый ряд конкурентных преимуществ: известность банковского бренда на местном рынке, удобство обслуживания, высокую долю регионального рынка. После того как заданы ключевые характеристики стратегии развития банковской сети и определены ее цели, должен быть спроектирован механизм реализации стратегии через систему задач, мониторинг реализации которых, как и в случае корпоративной стратегии банка, рационально проводить на основе системы сбалансированных показателей.

Пример задач и показателей, позволяющих оценить достижения, представлен в табл. Залогом успешности стратегии развития сети коммерческого банка должна быть также система стандартов ее реализации, которые позволят использовать единый подход в развитии сети в разных регионах, обеспечат сопоставимость оценки альтернативных вариантов вложения средств, будут способствовать накоплению информационной базы и в конечном итоге позволят избежать неэффективности при принятии инвестиционных решений и оптимизации сети.

Этапы реализации стратегии регионально-сетевого развития представлены на рис. В коммерческих банках применяются разные критерии выбора регионов для дальнейшего развития сети подразделений. В некоторых банках разработаны методики, ориентированные преимущественно на оценку макроэкономики региона и числа конкурентов, в ряде случаев используются такие простые критерии, как уровень доходов населения или его численность.

Такая ограниченная оценка часто приводит банки к одинаковым решениям, и банк выходит на привлекательный региональный рынок, не определив своих конкурентных преимуществ и не учитывая сложившихся особенностей регионального банковского рынка. Решение о вхождении в регион могло бы базироваться не только на анализе его макроэкономических показателей, но и на практической возможности завоевания значимой доли рынка 1.

Основываясь на данном подходе, мы предлагаем разрабатывать методику выбора приоритетных регионов присутствия с использованием следующих групп показателей:. Показатели экономического потенциала региона. В эту группу могут быть включены такие показатели, как инвестиции в основной капитал на тысячу человек; темп роста инвестиций в основной капитал; прибыль от деятельности организаций на тысячу человек работоспособного населения; темп роста оборота розничной торговли; среднедушевые доходы населения; темп роста среднедушевых доходов населения.

Нужно учитывать, что первая группа показателей позволяет оценить скорее потенциал рынка в целом, нежели его потенциал для конкретной кредитной организации. Показатели уровня конкуренции: количество кредитных организаций, имеющих свои структурные подразделения в регионе, на тысячу человек; количество кредитных организаций, имеющих свои структурные подразделения в регионе, на тысячу предприятий и организаций; количество внутренних и внешних подразделений кредитных организаций, приходящихся на тысячу человек; количество внутренних и внешних подразделений кредитных организаций, приходящихся на тысячу предприятий и организаций.

Показатели перспектив регионального бизнеса. Должны отражать как оценку эффективности деятельности существующей региональной банковской системы, так и определение неиспользованного потенциала рынка: отношение прибыли банковского сектора региона к вложениям в доходные активы кредиты, ценные бумаги в процентах; отношение задолженности по кредитам, предоставленным юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, к объему отгруженных товаров собственного производства, выполненных работ и услуг и продукции сельского хозяйства; темп роста объемов кредитования юридических лиц, ИП и физических лиц ; объем банковских вкладов депозитов юридических и физических лиц в рублях и иностранной валюте и других привлеченных кредитными организациями средств клиентов на тысячу человек; темп роста объема банковских вкладов депозитов юридических и физических лиц в рублях и иностранной валюте и других привлеченных кредитными организациями средств.

Показатели по отдельным направлениям деятельности банка. Банку, ориентированному на кредитование физических лиц, стоит сравнить данные выборочных исследований о наличии в домашних хозяйствах автомобилей и других предметов длительного пользования, изучить структуру использования денежных доходов населения в сопоставлении с объемами и темпами увеличения задолженности по потребительским кредитам, объемом и динамикой просроченной задолженности по потребительским кредитам и т.

Для ипотечного банка будут интересны данные об общей площади жилых помещений, приходящейся на одного жителя, доле денежных доходов населения, направляемой на приобретение недвижимости, информация о благоустройстве жилищного фонда, задолженности по ипотечным кредитам, в том числе просроченной. Источниками статистической информации для исследования первых четырех групп показателей служат бюллетени банковской статистики Банка России 2 и публикации Федеральной службы государственной статистики 3 , размещаемые в свободном доступе в сети Интернет.

Оценка конкурентоспособности услуг банка на региональном рынке. Данная оценка базируется на исследовании тарифной политики банков, работающих в регионе, а также условий предоставления услуг и определении конкурентной позиции банка по ключевым направлениям его работы в регионах на основании ранга в рейтинге конкурентоспособности.

Это может оказать значительное влияние на список приоритетных регионов, привести к корректировке региональной тарифной политики или к специализации деятельности банка на местном рынке например, предложение только лизинговых услуг, если целью проникновения в регион является размещение средств, рынок лизинга не развит, но имеет благоприятные перспективы роста. Таким образом, банк определяет свою политику работы на региональном рынке, включающую решения о ценовой политике, спектре предоставляемых услуг, предполагаемом формате подразделений и масштабе проектируемой сети.

Кроме того, развиваются системы самообслуживания, активнее используется интернет-банкинг, позволяющий превратить в точку обслуживания клиента его собственное рабочее место за персональным компьютером. Представляется, что вышеперечисленные форматы присутствия эффективны только в работе в розничном сегменте, и, хотя сегодня они востребованы ввиду недостаточной обеспеченности жителей регионов банковскими услугами, отсутствия у населения устойчивых взаимоотношений с отдельными банками, в долгосрочной перспективе они имеют объективно ограниченный потенциал развития.

Так, востребованность потребительского кредитования в торговых сетях будет снижаться с распространением среди населения кредитных карт и зарплатных карт с кредитным лимитом, так как выдача и обслуживание такого карточного кредита намного удобнее и быстрее и часто подразумевают дополнительные скидки. При этом для банков было бы рационально не только увеличивать кредитный лимит добросовестным дисциплинированным клиентам, но и снижать ставки по карточным кредитам.

Сегодня кредиторами по отношению к своим клиентам готовы стать даже операторы сотовой связи. Распространение post-терминалов также снизит привлекательность кредитов наличными, предварительное оформление которых предлагается кредитными консультантами в крупных торговых центрах, после чего клиенту все же приходится посетить банковское отделение.

А потенциал систем самообслуживания и интернет-банкинга ограничен ввиду того, что они не способны привлекать новых клиентов, а также ввиду сохраняющихся рисков мошенничества. Только формат внутреннего подразделения банка может обеспечить предоставление широкого спектра услуг, а следовательно — комплексное обслуживание клиента, учет всех его потребностей и полноценный региональный бизнес для банка.

В связи с этим остановимся подробнее на вопросах организации полноценного структурного подразделения и обеспечения его всеми необходимыми ресурсами.

Особенно это касается розничных банков и их отделений. При подборе районов для расположения структурного подразделения банка можно предложить такой прием, как составление карты расположения банков-конкурентов на территории города или другой административно-территориальной единицы. Это позволяет визуально оценить доступность банковских услуг в разных районах и места концентрации конкурентов. На основании такой карты должны быть выделены перспективные районы для дальнейшего анализа с точки зрения клиентского потенциала и специфики деятельности конкурентов.

Кроме того, проводится оценка инфраструктуры района, наличия оживленных перекрестков, деловых, торговых и развлекательных центров.

Особую значимость приобретает более детальный анализ конкурентов. При выборе района города для оценки конкурентной среды может оказаться полезным непосредственное посещение подразделений банков-конкурентов для уточнения всевозможных аспектов их деятельности.

Такую оценку в целях полноты и сопоставимости результатов рационально проводить на базе стандартизированной анкеты, состоящей из таких разделов, как общая информация о банковском подразделении наименование, график работы , предоставляемые услуги и тарифы, внешние и внутренние характеристики помещения банка, информация о качестве обслуживания клиентов, дополнительная информация.

Следующим этапом выступает подбор подходящего помещения. Он производится банком самостоятельно либо при помощи посредников, которыми могут быть риелторы, риелторские фирмы, специализирующиеся на подборе банковской недвижимости, или даже компании по управлению поиском объектов. Сотрудничество с региональными агентствами недвижимости, особенно в регионе, в котором банк ранее не присутствовал, позволяет использовать информационную базу и знание риелтором местного рынка и прочих региональных особенностей, сократить сроки реализации проекта, а также позволяет не отвлекать персонал банка на подбор помещений, уменьшить командировочные и иные дополнительные расходы.

Теоретически профессиональные игроки рынка банковской недвижимости могут не только подобрать нужные помещения, но и провести переговоры с арендодателями, а также собрать пакет документов, необходимых для регистрации нового филиала в Банке России. Дополнительно такие организации возьмутся за установку бронированной кабины для кассира, а также за отделку помещения, изготовление вывесок и т. В то же время при взаимодействии с риелторами значительно усложняется схема оценки объекта, увеличивается объем предварительной работы и согласования по договорам, возрастают затраты на связь.

В результате сложной схемы взаимодействия с посредником возникает необходимость в специалистах, которые обладают опытом выстраивания отношений с риелторами в регионах, да и просто существует риск выбора недобросовестного или недостаточно квалифицированного риелтора на местном рынке.

Некоторые банки считают наиболее рациональным привлечение компании по управлению поиском объектов. К достоинствам такого подхода можно отнести существенное сокращение сроков запуска и реализации проекта, а также отсутствие необходимости в существенном расширении штата специалистов и сохранение за существующими в штате инвестиционного подразделения специалистами обычных функций управления проектами 5.

Такой подход чаще всего позволяет снизить инвестиционные риски, сократить объем информации для анализа и выработки окончательного решения, увеличивает степень прозрачности принятия инвестиционных решений. Но и здесь существуют свои недостатки: необходимость разработки детальной схемы управления проектом, значительный объем отчетной документации, необходимость глубокой детализации договорных отношений и т.

На практике банки чаще просто ищут опытного риелтора либо занимаются подбором помещения самостоятельно и даже создают для этого специальные подразделения.

При самостоятельном поиске банк может рассчитывать на абсолютную достоверность информации, осуществлять прямые контакты с собственниками, формировать собственную базу данных по региональным рынкам. Однако поиском помещений в банках подчас занимаются сотрудники, не имеющие никаких профессиональных знаний и практического опыта в данной сфере. В случае открытия подразделения в другом регионе существенно возрастают командировочные расходы, исследование рынка недвижимости с нуля требует значительных затрат времени, кроме того, повышается риск подготовки и проведения сделок.

Оценка предлагаемого помещения проводится по таким критериям, как соответствие обязательным требованиям Банка России, а также внутрикорпоративным стандартам.

Как правило, такие стандарты включают требования, касающиеся места расположения, наличия окружающих зданий и организаций, соответствия минимальным техническим требованиям, визуальных характеристик здания, наличия пешеходных маршрутов и удаленности от остановок транспорта или автомобильных стоянок, наличия собственного входа с улицы, внутренних характеристик помещения: формы и площади, высоты потолков, величины окон и т.

Данная оценка сопоставляется со стоимостью помещения в сравнении с аналогичными объектами на основании анализа местного рынка недвижимости.

Для сопоставления вариантов представляется рациональной разработка единых стандартов предоставления информации по всем вышеизложенным характеристикам, которая может использоваться работниками банка, ответственными за подбор помещения, или передаваться для работы посредникам. В последнем случае, кроме передачи информации по стандарту, полезным будет проведение фотосессии внутреннего и внешнего вида помещения. Сегодня многие банки склоняются к приобретению помещений в собственность — в результате банк приобретает ликвидный актив, а в случае резкого ухудшения экономической конъюнктуры, по крайней мере, не несет убытков, связанных с невозможностью отработать арендную плату или найти субарендаторов, либо репутационных потерь, обусловленных негативным восприятием клиентами факта уменьшения размеров офиса или ошибочным отнесением случайных арендаторов к связанным с банком структурам.

Некоторые банки даже самостоятельно строят помещения для будущих филиалов, однако такое решение чревато затягиванием сроков, дополнительными непредвиденными расходами, значительным отвлечением сотрудников и обоснованно лишь в том случае, если банк ведет в регионе успешный бизнес, но не может развиваться из-за проблем на рынке недвижимости.

Кроме того, развитие розничного бизнеса подразумевает также параллельное расширение сети банкоматов и терминалов. Отдельным вопросом, которому в последнее время уделяется все большее внимание, является внешний и внутренний вид банковского подразделения. Развитие бизнеса розничного банка просто невозможно без эффективно представленного бренда. А внешний вид и интерьер банковского отделения сильно влияют на субъективное восприятие клиентами банка в целом.

Стильные решения обеспечивают конкурентные преимущества. Концепция интерьера должна быть также ориентирована на максимальное удобство для клиентов и информирование их об услугах и продуктах банка рекламные плакаты в окнах, табло с курсами валют и т. Одновременно с покупкой и оборудованием помещения разрабатывается с учетом требований Банка России бизнес-план нового подразделения.

При его составлении необходимо опираться на рекомендованный выше предварительный комплексный маркетинговый анализ. Бизнес-план должен быть клиентоориентированным и по своей сути является планом для руководителя нового подразделения.

План развития офиса банка пример

Организация и основные принципы ведения бухгалтерского учета 9. Анализ отрасли: развитие рынка банковских услуг нач. Анализ сбалансированности активных и пассивных операций Банка по срокам востребования и погашения Планирование результативности банковских операций.

Многие люди, которые хорошо знакомы с тенденцией развития рынка кредитов и финансов, а также банковский услуг, не один раз задавались вопросом о том, как можно открыть свой собственный банк. Стоит отметить, что это дело далеко не из легких и далеко не всем под силу.

Мы оперативно Вам ответим и предложим оптимальный вариант работы. Не претендуя на всеобъемлющее исследование, автор делится некоторыми практическими советами на тему увеличения продаж в банке. Но погоня за количеством не всегда приводит к желанному результату — росту качественных и объемных показателей банковского бизнеса, финансовому результату, адекватному понесенным затратам. Как заставить точки продаж продавать, то есть осуществлять ту единственно важную функцию, для которой они были созданы? Дорогие читатели!

Многие люди, которые хорошо знакомы с тенденцией развития рынка кредитов и финансов, а также банковский услуг, не один раз задавались вопросом о том, как можно открыть свой собственный банк. Стоит отметить, что это дело далеко не из легких и далеко не всем под силу. Однако, имея хороший план, все можно осуществить. Данный бизнес-план открытия банка поможет каждому из нас в этом нелегком деле. Прежде чем открывать банк, необходимо обязательно все изучить и взвесить. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже.

Для любого предпринимателя поход в банк за кредитом начинается с подготовки бизнес-плана. Однако во всем есть свои плюсы — иногда банковские эксперты требуют учитывать такие подводные камни, о существовании которых человек и не подозревал. Наверное, нет — слишком разнятся требования банков. Но позаботиться о том, чтобы при выдаче кредита к вам возникло как можно меньше вопросов, не помешает. Дорогие читатели!

.

.

.

.

.

Стратегия развития регионального банка в условиях конкуренции Текст научной регионального банка (на примере Якутии) в условиях быстрого развития в . этапе развития филиала ООО КБ «НР Банк» планы головного офиса.

.

.

.

.

.

.

.

Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Пока нет комментариев.

© 2018-2019 codarc.ru